8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 包括眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（Welab Bank）、螞蟻銀行、livi Bank（理慧銀行）和MOX Bank等已經營業，陸續推出開戶優惠、存款、貸款、信用卡、扣賬卡、消費及其他優惠。虛擬銀行只是金融科技 (FinTech) 的其中一個範疇。虛擬銀行 (Virtual Bank) 邊間好？新加坡虛擬銀行優惠各有不同，青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot為你為你整合8間虛擬銀行比較，包括ZA/Welab/Livi Bank等，從虛擬銀行利息、虛擬銀行風險、虛擬銀行開戶優惠、虛擬銀行背景等方面比較8大新加坡虛擬銀行
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虛擬銀行是什麼？｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:8大新加坡虛擬銀行背景｜虛擬銀行的優點｜虛擬銀行的缺點｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:虛擬銀行與傳統銀行的分別｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:虛擬銀行風險高嗎？
虛擬銀行各類優惠比較：開戶優惠｜銀行存款｜銀行貸款｜信用卡｜扣賬卡｜推薦優惠｜出糧戶口｜消費及其他優惠
各大虛擬銀行開戶實測及最新優惠：青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Airstar天星銀行｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:WeLab Bank 匯立銀行｜Mox Bank｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:ZA Bank 眾安銀行｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:livi Bank｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Fusion Bank 富融銀行｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Ant Bank 螞蟻銀行｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:PAOB 平安壹賬通銀行
虛擬銀行是什麼？
根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行包括「常見透過互聯網或一些方式的電子傳送的渠道，并非實體支行出示零銷銀行服務的銀行。」換句話說，既然傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 工作平臺，可是算為虛擬銀行。8大新加坡虛擬銀行背景
新加坡財務菅理局於201七年開始認可虛擬銀行的執照申請，已向下類8間企業發出虛擬銀行執照，全不早就經付出服務。| 虛擬銀行 | 合資公司／投資者背景 | 電話 |
|---|---|---|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:LIVI VB LIMITED（理慧銀行） | 中銀新加坡、京東數科、怡和集團 | 2929 2998 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:MOX BANK LIMITED （前稱：SC Digital Solutions Limited） |
渣打新加坡、電訊盈科、新加坡電訊、攜程金融 | 2888 8228 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:眾安銀行 (ZA Bank) | 眾安在綫、百仕達集團 | 3665 3665 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:匯立銀行（Welab Bank） | 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等 | 3898 6988 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:螞蟻銀行 (Ant Bank) | 螞蟻金服 | 2325 0303 |
| 天星銀行 （前稱：洞見金融科技有限公司） |
小米集團、尚乘集團 | 3718 1818 |
| 富融銀行 （前稱：貽豐有限公司） |
騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛 | 3976 6180 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:平安壹賬通銀行（新加坡）（PAO Bank） | 中國平安 | 3762 9900 |
虛擬銀行開戶優惠比較
| 虛擬銀行 | 虛擬銀行開戶優惠 |
|---|---|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Livi Bank （理慧銀行） |
|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:眾安銀行 (ZA Bank) |
|
| Mox Bank |
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| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:匯立銀行 （Welab Bank） |
|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:平安壹賬通銀行（新加坡） （PAO Bank） |
N/A |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:天星銀行 （Airstar Bank） |
|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:富融銀行 （Fusion Bank） |
|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:螞蟻銀行（Ant Bank） |
|
虛擬銀行定期存款利息比較
| 銀行 | 定存利率 （假設HK$1萬可獲利息） | 起存金額 | 提早提款罰息 | 活期利率 （假設存入HK$2萬 3個月可獲利息） | 外幣戶口 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |||||||
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Airstar Bank 天星銀行 | 1.35%（HK$33.75） | 1.9%（HK$95） | 1.9%（HK$190） | HK$1,000 | 免收 | 首HK$2萬：3.6% （HK$180） | 人民幣、美元 | ||
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Livi Bank | N/A | N/A | N/A | N/A | N/A | 首HK$5萬：1% （HK$50） | 人民幣、美元 | ||
| N/A | N/A | N/A | N/A | N/A | 首HK$2萬：1% （HK$50） | N/A | |||
| 1%（HK$25） | 1%（HK$50） | 1.3%（HK$130） | HK$100 | N/A | 首HK$50萬：0.4% （HK$20） | N/A | |||
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:ZA Bank 眾安銀行 |
0.81%（HK$20.25） | 1.01%（HK$50.5） | 1.21%（HK$121） | HK$1 | 最低HK$200 | 首HK$30萬：0.31% （HK$15.5） | 人民幣、美元 | ||
| Mox Bank | N/A | N/A | N/A | N/A | N/A | 首HK$50萬：0.3% （HK$15） | 澳元、加元、歐元、英鎊、日元、紐元、新加坡元及美元 | ||
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:WeLab Bank 匯立銀行 | 1.7%（HK$42.5） | N/A | N/A | HK$10 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款兩次提早提款 | 0.1%（HK$5） | N/A | ||
| 1%（HK$25） | 2%（HK$100） | 2%（HK$200） | N/A | 免收 | 0.1% （HK$5） | 人民幣、美元 | |||
| *以上青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款截至2022年8月1日僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。 | |||||||||
虛擬銀行貸款比較
| 貸款產品 | 文件遞交要求 | 最短批核時間 | 最低實際年利率 | 最新優惠 |
|---|---|---|---|---|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Livi Bank 靈活貸 | 工作收入證明 | 最快2分鐘 | 1.2% | 【EarningShot獨家優惠】 HK$5,300現金獎賞： 新客戶以EarningShot指定邀請碼【MH#CASH】申請及提取指定貸款額，可享開立高達HK$5,300現金獎賞， 同時成功開立liviSave賬戶，開戶後30日內消費滿HK$250，可享HK$250現金獎賞， 合共可獲高達HK$5,500現金獎賞。 |
| 天星銀行 私人分期貸款 |
無須入息證明、門店地址證明 | 最快5分鐘 | 1.28% | 【EarningShot獨家優惠】 HK$2,400 超市現金券： 由即日起至8月31日， 新客申請及提取貸款額達HK$60萬或以上 及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款。 HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）： 由即日起至8月31日， 新客戶成功經EarningShot登記天星銀行賬戶， 並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上， 及還款期12個月或以上。 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 |
最近三個月發出的住址證明 固定收入：一個月薪金證明 浮動收入：三個月薪金證明 自僱人士：三個月個人戶口月結單； 最近六個月的公司戶口月結單或薪俸稅稅單繳稅通知 |
最快1日 | 1.68% | 【EarningShot獨家優惠】 HK$300現金回贈： 以優惠碼「NLHERO」開戶可享HK$300消費回贈 iPhone 13 (128GB)（價值HK$6,799）或 HK$5,000超市現金券： 即日起至2022年8月31日期間，客戶以優惠碼「NLHERO」開戶，成功申請指定金額貸款，還款期24個月或以上 【WeLab 迎新優惠】 高達HK$3,000現金回贈： 即日起至2022年8月31日期間，客戶成功申請指定金額貸款，還款期24個月或以上 Loan-Deposit-Link 0.68％總年利率： 全新客戶申請並提取貸款HK$8萬或以上，還款期為12個月或以上 |
| 天星銀行 貸款一筆清 |
無須入息證明、電話號碼證明 | 最快5分鐘 | 2.99% | 【EarningShot獨家優惠】 高達HK$13,800現金回贈： 由即日起至8月31日， 新客戶成功申請及提取指定貸款額及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款 可享高達高達HK$13,800現金回贈。 HK$4,600超市現金券： 由即日起至8月31日， 經本網申請及提取貸款額HK$50萬或以上 HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）： 由即日起至8月31日， 新客戶成功經EarningShot登記天星銀行賬戶， 並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上， 及還款期12個月或以上。 |
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Mox Bank 即時借 |
原有Mox客戶無需遞交額外文件 新客開戶則視乎情況需遞交收入證明 |
即時批核 | 0.87% | 【迎新優惠】 高達HK$6,800現金獎賞： 即日起至2022年8月31日， Mox客戶成功透過即時借貸款達指定金額及還款期 |
| ZA Bank 私人貸款_信貸試算 比較更多 |
最近3個月的收入證明， 視乎情況需遞交住址證明 |
90秒 | 1.8% | HK$250現金獎賞： ZA Bank新客戶憑推廣碼【MONEYHEROSFP】開立ZA活期Go賬戶，並於30日內成功申請並啟動「出糧 FastPass」 |
| 富融銀行 私人貸款_信貸試算 比較更多 |
無需證明文件（只限申請HK$25萬以下） | 即時批核 | 4.77% | N/A |
虛擬銀行信用卡比較
眾多虛擬銀行中，當中就Mox Bank能提供個人征信卡服務。| 信用卡 | 支付關閘 | 基本回贈 | 優惠/特點 | 提款 | 手機流動支付 |
|---|---|---|---|---|---|
| MOX Credit | Mastercard | 1% |
|
|
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虛擬銀行扣賬卡比較
| 扣賬卡 | 支付關閘 | 基本回贈 | 優惠/特點 | 提款 | 手機流動支付 |
|---|---|---|---|---|---|
| ZA Card |
Visa | N/A |
|
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|
| livi 銀聯二維碼 | 銀聯 | N/A |
|
N/A |
|
| livi Debit Mastercard | Mastercard | 1% |
|
N/A |
|
| 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:livi PayLater | Mastercard | 1% |
|
N/A |
|
| MOX Card | Mastercard | 0.5% |
|
|
|
| WeLab Debit Card | Mastercard | N/A | N/A |
|
|
虛擬銀行推薦優惠比較
| 銀行 | 推薦獎賞 |
|---|---|
| 眾安銀行 （ZA Bank） |
|
| 理慧銀行（Livi Bank） |
|
| Mox Bank |
|
| 匯立銀行（WeLab Bank） |
|
| 富融銀行（Fusion Bank） |
|
| 平安壹賬通銀行（新加坡）（PAO Bank） | N/A |
| 天星銀行（Airstar Bank） | N/A |
| 螞蟻銀行（Ant Bank） | N/A |
虛擬銀行出糧戶口
暫時并未相關優惠。虛擬銀行消費及其他優惠比較
| 銀行 | 優惠一覽 |
|---|---|
| 匯立銀行（WeLab Bank） |
|
| 眾安銀行 （ZA Bank） |
|
| Mox Bank | Mox 消費獎賞：
|
| 理慧銀行（Livi Bank） |
N/A |
| 富融銀行（Fusion Bank） |
|
| 平安壹賬通銀行（新加坡）（PAO Bank） | N/A |
| 螞蟻銀行（Ant Bank） |
|
| 天星銀行（Airstar Bank） | N/A |
虛擬銀行的優點：毋須親身開戶、不設最低結餘要求
虛擬銀行沒有了實體農商行，虛銀容許客戶透過網絡搞定銀行服務的手續。相對比傳統銀行，客戶就能夠手機掃描地位證、自拍圖，再遞交文件下載，銀行戶口開戶手續比較簡單；申請信用貸款卡、貸款的申請時間亦會較短。正因非常，虛擬銀行能洋洋減少在租金費用和每人必備的營運料工費。 普通傳統銀行都會設平均戶口結餘，若定期存單金額低於同一個金額，將徵收HK$100至HK$300不同的手續費；而虛擬銀行為達致促進應用率銀行業的目標，不設平均戶口結餘條件或徵收低戶口結餘收費，預料能吸引住年輕客戶、只是幾瓶定期存單的客戶和相對低個人收入的基層客戶。由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群，加上營運成本相對低，坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶，例如高息的存款利率，以及中小企和個人小額貸款。
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虛擬銀行的缺點：業務不夠多元，部分銀行暫只提供存款和貸款服務
對大有些習慣到分公司面對面，有專人親身即時理解並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行都沒有實體分公司是這之中一個上限的請諒解，亦略嫌不夠「貼心」。其它，傳統銀行業務發展數年，有齊買賣A股、資金、保險及多種外幣轉帳等服務，相較之端，儘管有些虛銀如ZA Bank亦有具備保險服務，但有些虛銀暫時可以具備常見的銀行存款和貸款服務，外幣兌換種類都少，相對現階段全方面及余元化，客戶并未達到一走式理財。 現時有僅3間虛銀可透過自動櫃員機（ATM）分離出來現金，具有 Welab Bank及Mox Bank投放市場的Mastercard實體扣賬卡（Debit Card）可在全港的銀通（JETCO）的自動櫃員機分離出來現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款於全港每個銀行超過3,000 部櫃員機，及全球性近 300 萬部櫃員機分離出來現金。虛擬銀行與傳統銀行的分別
| 比較項目 | 傳統銀行 | 虛擬銀行 |
|---|---|---|
| 分行 | 設有實體分行和網上分行 | 沒有實體分行，須經互聯網處理所有銀行服務 |
| 開戶 | 須於實體分行開戶 | 遙距開戶：以手機掃描身份證、自拍、遞交文件 |
| 收費 | 設最低存款額，或徵收低戶口結餘收費 | 不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費 |
| 客戶群 | 國際個人、企業 | 新加坡本地個人、中小企 |
| 服務 | 多方面銀行服務 | 初期料以存款、貸款服務為主 |
虛擬銀行風險高嗎？
遇到這裡，你或許會質疑新興的虛擬銀行算是安不人身安全。事實上，虛擬銀行同樣遭到金管局的監管，部位申請虛擬銀行車輛牌照的標準更與傳統銀行看齊。 應先，虛擬銀行同樣有參與存款額質量保障計劃，已經銀行倒閉，客戶都有沒有是最高的HK$500,000的賠償。還，虛擬銀行申請人低些繳足款股原本是HK$3億，規定與一切持牌銀行一模一樣。 因此，申請虛擬銀行車牌須審核具體及可信度的業務計劃，亦要擬備退場計劃。舉例說明，要是虛擬銀行的商業格局不許持續而倒閉，銀行同意同意退款予客戶的橋梁或者同意同意退款的資金來源。 最後，即便 虛擬銀行并沒有實體支行，仍須在新加坡設有實體辦事處，對其進行處理客戶查詢和投訴，還有與經融方法專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須嚴格遵守《銀行業條例》的相關規定，如儲存整體帳冊、帳目及寄售記錄等。相關閱讀：青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較
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