汽車保險邊間好？汽車第三者保險是什麼？即睇汽車保險比較2022！青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot幫你比較Allianz、Zurich蘇黎世、FWD富衛、BOCGI中銀集團保險、AIG及中國平安等新加坡推薦，仲會詳細講解影響三保及全保汽車保險費用的5大因素！汽車保險除了令你更安心之外，更加是法例要求，所以在制定買車、換車預算前，選擇一份價錢合理、保障適合自己需要的汽車保險是十分重要的。
快速查看：青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:「三保」「全保」的分別｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:汽車保險邊間好2022｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:影響汽車保險報價因素｜為何保費會不同？｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:NCD/NCB（No Claim Bonus）無索償折扣｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:有汽車保險仍要付自負額｜青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:保單到期時注意事項
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率先睇：汽車保險重點保障項目比較
| 保險公司 | Allianz | Zurich | FWD | BOCGI | AIG | 中國平安 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 產品名稱 | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 車護保 全保 | 智駕保Plus 綜合保險 | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 汽車保險汽車 全保 | 綜合保險 |
| 無索償折扣(NCD)保障 | 一年內索償不逾HK$10萬，可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$5萬，可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$6萬或汽車估值的15%（以較低者為準），可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$6萬或汽車估值的15%（以較低者為準） | 一年內索償不逾HK$5萬或投保額之15%（以較少者為準），可保留原來NCD | ? |
| 無索償折扣率 | 保單滿一年有20% | 保單滿一年有30% | 保單滿一年有20% | / | 保單滿一年有20% | 保單滿一年有20% |
| 記名駕駛者人身意外保障 | 最高HK$25萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$20萬 | ? |
汽車保險「三保」及「全保」分別
| 保障範圍 | 第三者保險（三保） | 綜合汽車保險（全保） |
|---|---|---|
| 第三者財物損失 | 有 | 有 |
| 第三者死亡或身體受損 | 有 | 有 |
| 自身汽車損毀 | 無 | 有 |
| 醫療費用 | 無 | 有 |
| 全新車首年以新換舊保障 | 無 | 有 |
| 臨時代用汽車 | 無 | 有 |
| 擋風玻璃保障 | 無 | 有 |
| 無索償折扣保障 | 無 | 有 |
| 24小時路邊緊急援助 | 無 | 有 |
| 遺失車匙 | 無 | 有 |
| 「零」折舊維修零件 （車齡三年內） |
無 | 有 |
汽車保險「三保」及「全保」是什麼？
大家要知道買車保是必須的。根據《汽車保險(第三者風險)條例》（第272章）第4條，任何人在道路上使用汽車，或允許任何其他人在道路上使用汽車，必須購備有效的汽車第三者風險保險，否則屬違法，可被處罰款HK$10,000及監禁12個月。
「三保」是什麼？3者風險保險，又稱3者責任保險，或簡稱「三保」。「三保」故名思義，就是指對車主/ 保單執有人除外的3者之者身傷亡及財物損失受到賠償；除「三保」外，車主也可以選擇后勤保障更全面、明確的「全保」，即綜合汽車保險。「全保」除了包括「三保」的保障外，最大分別是若物主或 「全保」保單持有人的車輛若因水災、火災、交通意外、盜竊，以及召喚拖車服務等帶來損失是，「全保」亦會賠償。「全保」與「三保」另一分別是，部分保險公司亦會向投購了「全保」的客戶提供額外的保障或支援服務，例如指定期內的「新車車價保障」、擋風玻璃保障及緊急路面支援服務等。由於「全保」的保障範圍比「三保」全面，「全保」保費當然會比較高，車主可就個人需要選擇合適的保險公司及「全保」／「三保」計劃投保。
甚麼是墊底費
自負額，俗稱「墊底費」，也是買保險人在索償額中均須擅自承擔消費的金額。市上面上有很多汽車保單都會自負額，自負額會因應意想不到是由制定司機，會不會非制定司機所形成而有點不同。同時，年輕司機（即25歲一些的駕駛者）、經驗嚴重欠佳的司機（即考獲駕駛執照嚴重欠佳兩年的駕駛者）及/或不記名司機也須要付自負額。若買保險人願意承擔較高的自負額，經常可消費較農村低保費，但同時要確保能夠承擔自負額。汽車保險邊間好2022
| 保險公司 | Allianz | Zurich | FWD | BOCGI | AIG | 中國平安 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 產品名稱 | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 車護保 全保 | 智駕保Plus 綜合保險 | 私家汽車保險計劃綜合保險 | 汽車保險汽車 全保 | 綜合保險 |
| 無索償折扣保障 | 一年內索償不逾HK$10萬，可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$5萬，可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$6萬或汽車估值的15%（以較低者為準），可保留原來NCD | 一年內索償不逾HK$6萬或汽車估值的15%（以較低者為準） | 一年內索償不逾HK$5萬或投保額之15%（以較少者為準），可保留原來NCD | ? |
| 無索償折扣率 | 保單滿一年有20% | 保單滿一年有30% | 保單滿一年有20% | / | 保單滿一年有20% | 保單滿一年有20% |
| 擋風玻璃保障 | 高達HK$5,000 | 高達HK$4,000（豁免「墊底費」，不必扣減NCD） | 高達HK$5,000（豁免「墊底費」，不必扣減NCD） | 高達HK$5,000（豁免「墊底費」，不必扣減NCD） | 高達HK$4,000 | ? |
| 臨時代用車 | 每天HK$1,000（上限5天） | 高達HK$4,000（須承擔20%租車費用） | 高達HK$5,000（每日限額HK$1,000，須承擔20%租車費用） | / | 每天HK$500（上限7天） | ? |
| 24小時青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款拖車服務 | 最高HK$2,000 | 最高HK$2,000 | 最高HK$2,000 | / | ? | ? |
| 以新換舊保障 | 首次登記後一年內的車輛提供十足賠償 | 首次登記後一年內的車輛提供十足賠償 | 首次登記後一年內的車輛提供十足賠償 | / | 首次登記後一年內的車輛提供十足賠償 | ?（僅適用於全新車） |
| 記名駕駛者人身意外保障 | 最高HK$25萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$10萬 | 最高HK$20萬 | ? |
汽車保險比較：影響汽車保險報價因素
「全保」有保障較全面、明確，在等級條件下，保費自然環境會較「三保」為高。不論「全保」或「三保」，車主著實機會保費愈低愈好，畢竟在新加坡「養車」其他支出絕對不輕。不過，保險投保的保險總部亦要根據多項影響的因素分析去進行風險評估，以釐定保費，而每間保險總部的大尺度和側重點亦各有所長各不相同，因而車保的保費並不比家具建材保險及旅遊保險等具體有既定目標價格總體水平。那末影響汽車保險費用影響的因素分析？應該來看，汽車的股票市值、機械性能、司機的駕駛紀錄、駕駛年資、年齡、職業、索償紀綠及鐵路交通違規紀錄等均屬於影響保費的高低的影響的因素分析。HK$600,000以上汽車保險
至於HK$600,000上文的汽車車保保費呢？要留神有差異保險集團的汽車保險，都會譬如幾厘米常見的汽車，譬如Toyota、Honda、福士Volkswagen、Tesla、鈴木Suzuki等，可不可以以進行網上或電話特快報價，提供數據保費青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款。不過，若是 購買HK$600,000上文車價的汽車，譬如Benz及BMW新一款汽車，還會是保時捷Porsche、瑪莎拉蒂Maserati及法拉利Ferrari等超級跑車，由於車價一大筆，基本上保險集團并不是目前方便保險投保，很多代辦車行會有它們協議的保險集團，為買家提供數據保險，選擇雖少但一條龍服務，價格亦有機會與外間保險集團一斜定相差懸殊；如購買二手房豪華車，也一斜些保險集團會保險投保，但就可能性要親身（電話、電郵）找保險集團報價，基本上來需時1日范圍。例如Tesla官方的保險合作方是Liberty Insurance 利寶保險，InsureMyTesla是按車主行駛里數而設計的保險計劃，全新Tesla車主將獲設定為低里數用戶，於首年均獲得更優惠保費；現有Tesla車主可按年度行駛里數，而推算保險計劃的保費。如果二手車買回來，也有部分保險公司可以承保，詳情可自行向保險公司查詢。
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為何汽車保險費用會有所不同？
車保報價因素1：車主駕駛經驗最重要
在影響保費高低的蕓蕓條件之中，車主/ 保單執有人的年齡以及駕駛經驗可說是比較決定性的一環。可能大家都聽聞過，不少保險公司拒絕對年齡25歲以下，或其駕駛經驗（牌齡）少於2年的車主承保。這方面也不難理解，一來年青人身的危機意識一般相對中年人較低，二來駕駛經驗不足，發生意外的機率亦當然較高。當然，市面上亦有保險公司願意為這類高風險客戶承保，不過保費當然會較高，以「三保」而言，一般達到富經驗中年駕駛者保費的數倍。此外，未滿25歲或牌齡不足2年的司機於索償時亦須支付額外的自負額（Excess，俗稱墊底費）。
車保報價因素2：續保靠NCD減保費
NCD(No Claim Discount)是什麼？又稱NCB(No Claim Bonus)或無索償折扣。NCD是車保獨有的獎勵機制，意思是如果投保人於投保後1年內沒有任何索償，到第2年續保的時候，保險公司就會給予該投保人特定的折扣率。本港一般保險公司就私家車車
保提供的NCD如下^：
第1年的NCD：20%
第2年的NCD：30%
第3年的NCD：40%
第4年的NCD：50%
第5年的NCD：60% (最高的可累積水平)
除了慳保費，你亦可以比較不同貸款方案，買車時便可以慳不少利息！
3.車輛性能影響「三保」
除作出車主年齡、牌齡及NCD的影響重要因素外，車輛的股價及耐熱性亦對保費有明顯的影響。先說汽車耐熱性，這個影響重要因素在「三保」保費上的影響較明顯，耐熱性較佳、馬力較大的汽車因爆發發生意想不到的機會較常見中大型或人的代步車為大，這句話電影有講「車惡過人」只是 這樣的情況。有普通跑車之稱的Volkswagen Golf GTI的「三保」保費一般來說里頭較其他車款為高。4.車輛市值對「全保」有影響
「全保」上，較決定量分析的情況是車輛的總總股本，大環節情況下亦相當於「全保」的買保險額，因買保險人投購「全保」，均機會車輛Total Loss（報銷）時可獲得與總總股本相若的賠償額。總總股本較高的名貴房車Mercedes Benz S400L 及豪華7個人車Toyota Alphard 的「全保」保費大體上上亦較高。5.車主職業亦左右保費
車主/投保人亦要明白，其職業、索償記錄及交通違規記錄亦會影響車保的報價。假設從事建造業的朋友要投購車保，在其他條件相若的情況下，保費都可能較高，因建造業從業員一般都會駕車進出工地，發生意外或車輛損毀的風險自然較從事文職的朋友為高。當然，職業對保費的影響並沒有如車輛市值及性能般大，最終保費是多是少仍取決於各保險公司的尺度。至於索償記錄及交通違規記錄，相信不用多談，保險公司以史為鑑，自然以較高保險管理風險。
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有汽車保險仍要付自負額
投購了車保，並不象征保險被保險人於索償或被索償時可以不還要遷就1份一毫。各類車保保單內都可以列明自負額，也就是保險機構理賠時，保險被保險人還要承擔的的部分。舉例說「全保」保單購買股票人的車輛被盜，還要向保險機構索償HK$10萬，但保單訂明「盜竊損毀自負額」(Theft Excess)為HK$1萬，在這情況下保險機構較多只會理賠HK$9萬元。除了文中初段提過的「年輕司機自負額」(Young Driver Excess)及「經驗不足司機自負額」(Inexperienced Driver Excess)之外，車保保單常見都自負額亦有「不記名司機自負額」(Unnamed Driver Excess)、「停泊損毀自負額」(Parking Excess)及「第三者財物損失自負額」(Third Party Property Damage Excess)等。投保人選擇車保時，除了比較保費及保障範圍外，亦要留意自負額，因即使是同類型的自負額，在不同保單計劃下的相關金額差距可達10倍或更多，故此確有必要看清楚有關條款，避免有意外時大失預算。
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續保定投保新單要考慮清楚
法例規定車主一些 要為自已車輛購買汽車3、者風險保險，車主有責任去記清自已車保的續期了日，切不可發生死亡事故時才發現保單就過期，後果不堪設想！自動續保，由保險子廠家發出自于動續保信息信給你，對於「大頭蝦」車主來說無疑是件好的趨勢，否則常見保險子廠家都會以郵件、電郵、短訊或電話方式信息客戶保單即將續期了。 不過續保與否，其實還有更多情況必須 考慮，假如：- 現有保障是否依然合適？
- 需求上如有改變，應先貨比三家
- 如已累積較高無索償折扣率（一般上限為60%），轉投另一保險公司是否會比續保更便宜？
- 如曾向保險公司索償過，續保可能是較合適選擇
買車除了車保之外，更重要是要預備「彈藥」買得心頭好。購買一輛質素較佳的二手車動輒亦要十萬八萬，除了平時可以透過儲蓄保險儲錢外，不少都會選擇以貸款融資，分期供款。如欲了解更多有關汽車貸款的青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款，不妨登上我們的汽車貸款平臺，比較各大銀行及財務機構提供的貸款方案，讓你可輕鬆做車主！
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