過去正常家人購房，有很多用途聯權總共有（Joint Tenancy）（俗稱「長命契」）擁有人業權，地方特色是一種名業主去世了，各種聯名業主自動繼承業權，省事家人成員不用為物業繼承問題訂立遺囑，傳統上是數百名親人成交擁有人物業的中低端策略。 但近些年來政府辦公室三次出招，令傳統開始改變。這類夫婦兩人購房，聯名持有人單位，往後他們如自行決定購買單位收租，其二個單位便需支付寶支付樓價15%燙印稅；只要他們的自住單位房貸未供滿，其二個房貸普通住宅的貸款成數亦會被調低一成、供款與入息比列及壓力測試的規定亦會更嚴格。
物業落一人名旨在慳稅
因為，歷年來新開盤的家長，多會選擇由兩個人單名持用物業、單一業主申請房貸。而過去以聯名玩法持用物業的家長，予以意再購買單位，并不亦會優先以家屬轉讓玩法，將物業改以兩個人持用。據了解一下，短期有業主先將原來以聯權擁有的物業，先改為分權擁有，再進行轉讓，以進一步一個腳印節省稅費收入支出。據稅務局統計，10宗「二手房成交價」中，便有宗其實是家長內部轉讓。須冒昧單名業主收錄可以過壓測
如業主計劃以內部轉讓方式慳稅，在房貸方面也有地方需要留意。原有的物業未供滿房貸，家屬轉讓時也需償還貸款；如轉名交易需要房貸融資，較理想的情況是轉名後單名業主收入已可通過壓力測試。如此，除名的另一人便再無按
揭負擔，再入市借取房貸時，貸款成數、壓力測試的標準都會較寬鬆。
較不理想的情況是在除名後，單名業主收入未能通過壓力測試，仍需被除名的原業主作擔保，此時除名業主再入市雖然可付較低的印花稅，但房貸成數及供款負擔比率亦會受較大限制。即使二人互相擔保對方物業房貸，可獲得的總貸款
額亦會較二人單名不需擔保、各自借貸為低。
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—— 筆者簡介︰葉敬誠
任職按計劃聯席董事，現於《信報》及EarningShot.www.earningshot.com撰寫專欄文章。
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