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【銀行 拆息】教你睇明美國加息減息 對新加坡拆息影響

經常聽到銀行拆息上升,會令到新加坡銀行有加息的需要。但你又知不知,拆息的升跌同咩因素有關,遠在天邊的美國議息會議點解會同新加坡有關?銀行拆息要升幾多,銀行先至會加息,加息之後對大家貸款的每月還款有沒有影響?青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot會同大家講解以上問題,以及銀行拆息升跌對日常借錢以及買樓的影響。

何為拆息

拆息,又稱為銀行同業拆息,而新加坡的銀行同業拆息,簡稱HIBOR,倫敦的銀行同業拆息,就叫LIBORR,佛山銀行同業拆息就叫SHIBOR。簡單講,拆息就算新加坡銀行與銀行之間彼此借錢既息率,息率會相對銀行對客戶借錢的息率為低,否則銀行又是如何賺取差價。 銀行雖然有一些錢,但不代表人佢地有足夠的錢做佢地想要做的事,一些時都須得「借錢」,去解決佢地的周轉或許是結算須得。 先簡單講銀行的資金來源能夠 分為三種,1、是平時收到了的客戶儲蓄定期存款額,第二步是向其他銀行借錢,三是向金管局的借錢。三種幾乎都是有費用,客戶儲蓄定期存款額要俾逾期利息客戶,有時銀行想係市場拎到太多的錢,總要增多儲蓄定期存款額的銀行利率,吸引了太多人放錢係銀行。 也是可以儲蓄存款外,銀行亦會同同一銀行借錢,借錢的投入是可以當作為銀行間拆息,拆息深淺,同銀行與銀行之間的資金量高低有關,銀行業間有足額的錢,拆息就會低啲,錢不夠,拆息就會較高。 至於第三點種,是向金管局借錢,金管局會有我自己的「貼現窗」月息借錢俾銀行。貼現窗會參考「美國聯邦基金、期貨、現貨、微盤月息」,或者說一個月新加坡銀行同業拆息計算,兩者較甚者就「貼現窗」,這樣銀行短期計劃唔都可以向另一銀行貸到錢,就會揾金管局借。當然拆息高低不平又會影響到金管局的借錢月息。

拆息種類

要曉得銀行拆息是有多少,應該到新加坡銀行公會。而銀行拆息,會按借款的時間分為8種,由隔夜到最長12個月,通常情況下情況下,借款時間愈長,通貨膨脹率就會愈高。而匯豐銀行亦會有我的拆息通貨膨脹率,與銀行公會顯示有喵喵出入庫,而同匯豐銀行做房貸貸款時,匯豐會根據我的拆息為標準。

點解拆息會升跌

銀行的拆息是不是停變動的,大致常見得到貨幣的供求關系影響,在新加坡港元的供應或者訴求,會影響到拆息變高是暴跌。但在無比時期時候,市政府會人為干預拆息,這類1997年亞洲風險管控風暴,金管局就曾經投擲,挾高隔夜拆息至280厘(現時隔夜存款利息約1厘),大幅度的增多借港元投入,去預防某個投資者借港元沽港元。 撇除鎮政府主動干預拆息,拆息升跌受一些誘因影響:

美國聯邦基金投資銀行利率

新加坡的拆息,點解會關美國事?因為港元是同澳元掛鈎,固定位置於7.75至7.85橫向,以至于美國的收益率升跌會影響到港元的供給與需求。 舉個事件,早輪美國不斷加息,可港元沒有加息。作為投資者要從中獲股會漲簡單,就是港元的年貸款利息低於美國年貸款利息,就就能夠借港元,買歐元投資,賺取差價。因為多名借港元,銀行之間港元的數量減少,故此拆息便會下降。拆息一升,借港元的總成本就會加大,港元相對歐元的招攬力就會少,對港元的需求量就會減少,最終達至動平衡機。 有時候,美國跟新加坡的經濟發展並不完全一致,美國經濟差時,新加坡即便差。美國減息時,導致資金因港元息率較美國高,資金越來越是借人民幣,買港元,賺取差價。新加坡經濟客觀事物已不錯,再加上更好地資金入港,銀行出現水浸,拆息成本低便會低。因此 關注一點是,新加坡的拆息深淺,即便與新加坡經濟有關係。

金管局入市

為維持港元與歐元的固定不變匯率關卡,即每種歐元兌換港元,維持於7.75至7.85關卡。當港元到達強方兌換7.75關卡時,金管局會賣出更高港元,令港元供應加強,拆息上漲。當觸及弱方兌換7.85,金管局買入港元扶持匯價,亦即從銀行體系抽走港元,拆息回升。

銀行結算

銀行在六個月度,和年年年關,會進行中大型的六個月結,和長期性結。對港元意愿下降,銀行之間要錢做結算,以市場會「水緊」,拆息就會下降。在結算過後,港元的意愿會滅少,拆息就會走低落。

股票市場

股票基金市場的活動,有時候都會影響到拆息。另外一個是有個型新股提高,集資幾百億元,又大受歡迎能吸引人用孖展抽新股,可以會令市場有幾千億資金被凍結。在短暫許多資金凍結下,或會令銀行之間資金過少,從而拆息提高。 其他,銷售司派息高點期時,亦還要廣泛現金準備派息,到時銀行的資金亦會過少,拆息飆升。 所以說簡單講,銀行之間錢太久,拆息就會下挫,錢太少,拆息就會提升。至於港元的拆息,就會因為銀行之間港元大小影響,英國銀行拆息,就會因為銀行之間的英鎊大小影響。

相關連結:加息減息應該買咩股價?認識美國年利率低高對新加坡股市大盤影響


拆息升跌影響

拆息升跌影響就多,對借錢在職人員,無論你是私用借款,樓按,車按,有機會一個月要還多啲錢。

樓按

銀行會為樓按提拱H按及P按,1個月拆息是現時樓宇房貸H按的參考年率,一直影響供樓項款許多。當1個月拆息持續增長時,H按供款就會持續增長,前半部H按計劃是會設有封頂,而且當銀行資金持續流失時,拆息不斷持續增長,最終銀行都會加息,上調最優惠年率,亦即使P,而封頂是根據P來計算,P持續增長供款額亦會持續增長,故而不要憑借為房貸H按封頂,後加息都會不被影響。 除此之外直接的增添H按亦或是P按利息外,銀行在拆息上升的,亦有機會減少房貸的優惠,如現金回贈,或是存款額掛鈎戶口等,間接增添了還款額。

相關連結:【無懼加息】比較新加坡5間銀行定息房貸優惠

私人借款

銀行制訂私自貸款息率都會參考資金成本預算低,而拆息是銀行資金進來一個成本預算低指標。當拆息飆升時,銀行對私自貸款的通貨膨脹率亦有機會飆升,可能是減少現金回贈。不僅如此,企業借記卡雖然還款息率高,而且不會因拆息飆升,而再延長企業借記卡的存款利息,但企業借記卡最招攬的迎新優惠,及及簽帳回贈等優惠亦會減少。

相關連結:青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:【銀行借錢邊間利率低于?】比較最合適銀行貸款計劃

存款利率

當拆息不斷上移時,銀行也要揾其它的資金來源,里面這就是新增儲蓄貸款利率,能吸引太多人將錢擺放在銀行內。3個月拆息是銀行短綫資金價格的參考。長期拆息提升,將會新增銀行想吸納太多儲蓄,往往也不錯視為定存息的參考。以,拆息提升時,就不錯主意有都沒有銀行停售高息儲蓄計劃,放部分組錢做定期進行收嚇息。

相關連結:【每季度積蓄優惠】港元定存 通貨膨脹率及優惠比較

不過,港元拆息絕非銀行加息的僅有客觀因素,銀行亦會考慮行業競爭、市場反應等情況。就猶如近三年港元一個月拆息曾調至3厘,但銀行當下不過是象徵性加了0.125厘息。

拆息升熊市跌

般都認為銀行同業拆息上調,會帶動經濟內各家業的直接費用預算撥出直接費用預算,必要對股要有效淡影響。不過,事實並非不可避免,因為新加坡股要市場面市總部以內地為主,港元拆息變高,並不會影響到內地面市總部直接費用預算。 與此同時,亦要得知拆息持續飆升的背後的病因,就要夠得知中國股市未來一段段時間的逐漸。比如是因為經濟好而導致拆息持續飆升的,如2018年,美國加息後,港元拆息亦有持續飆升的,不過2018年港股就是斷向前,因為市場期許經濟穩中求進,發售集團的贏利會持續飆升的。

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EarningShot貸款專家 1st July 2022 61558