不少人都曾面對財務問題，小事可以搵親友幫忙，但遇著嚴重債務問題，周轉不靈一定大感徬徨，根據破產管理署的統計數字，2020年1月至9月，頒報之接管令或破產令的數目已有4,039！雖然多人選擇破產，但其實破產並非解決債務唯一出路，更會為申請者帶來會長遠影響！申請破產前，不妨了解更多方法，例如IVA、DRP及IDRP，減輕還款壓力，更可免去破產人士的終生標籤，重組債務，重新出發！
破產管理署頒報之接管令／破產令數目
| 年份 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 （截至9月） |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 接管令/破產令數目 | 9,750 | 8,919 | 7,627 | 7,146 | 7,762 | 4,039 |
有關破產的謬誤
坊間大的部分人都聽過破產，最先見的謬誤是不能少人以為申請破產後，悲痛債務可以一筆勾銷，變相「走數」，其實不是，於為期3年的破產令完結前，破產人被署方或受託人接手的資產也要應用于攤還債務，只要破產人自己所擁有物業，有關物業亦會被變現，聯名自己所擁有的物業，破產人所佔的權益亦會歸受託人接手及被變現。至於破產令中止期間，破產人的創收扣減必須開支後，餘下金額亦須全數抵債。 另亦別人以為5年破產令後可能輕易壞點重新出發，其實決定決定前，絕可以忽視破產的影響包括比較其余必須的選擇。第一個，申請破產先要向破產經營署繳付HK$8,000，另需由職業技術司法局網銀支付行業HK$1,045，如何透過律師申請，另需網銀支付行業相關律師費，並非無償解難。延伸閱讀：破產程序一覽
破產帶來甚麼影響？
- 破產人需禁止奢侈生活習慣，例如外出旅遊、除非能證明費用是他人支付， 而且離境需向破產官交代行程並得到同意；搭的士雖然不是硬性規定，但破產人亦需定期向破產官解釋開支細節
- 破產人不能出任大部分需要專業牌照的職業包括會計師、律師、地產代理與保險經紀等，相關牌照可能被吊銷，待破產令完結後才可再申請
- 公務員工作會翻查破產記錄以作聘用考慮，大部分教師或跨國企業合約的僱傭合約寫明要申報是否破產，亦有部分列明員工於在職期間破產會被解僱
- 破產人不可買居屋、私人物業及基金
- 破產人不可為破產前已簽訂的人壽或儲蓄保險保單供款
- 破產紀錄會於個人信貸報告的「公眾紀錄」永久保存，公眾可向法庭查詢個人破產紀錄，對開銀行戶口、樓宇房貸或申請借貸亦會造成影響
破產會對生活及信用造成影響，而且「舉手不回」，終生有破產紀錄，但如果財政狀況已經差到無法履行償還債務責任，除了破產，其實仲可以選擇不同的債務重組計劃，包括個人自願安排（IVA）、債務舒緩計劃（DRP）以及牽頭式債務舒緩計劃（IDRP），對比起破產，不但可以免去破產紀錄，亦可保留銀行戶口，同時可減少因債務而來的困擾，青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot為大家分述各個計劃的細節！
債務重組計劃與破產的分別
| 要點 | 代名人 | 法律程序 | 計劃期限 | 破產紀錄 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 個人自願安排（IVA） | 由代名人統一歸還不同類型欠債 | 需要 | 需要 | 約3年至7年 | 沒有 |
| 債務舒緩計劃（DRP） | 欠債人與個別債權人達成新還款安排 | 不需要 | 不需要 | 約5年 | 沒有 |
| 牽頭式債務舒緩計劃（IDRP） | 欠債人與最大債權人商談還款方法， 由最大債權人統一欠款，減低利息 |
可選擇 | 不需要 | 約5年 | 沒有 |
| 破產 | 由法庭頒破產令，生活與信用受影響，還款期隨破產令完結 | 可選擇 | 需要 | 4年 | 永久 |
常見申請破產的源程序，由入紙日期表破產到聆訊日需時個二個月，直去往聆訊前仍就可以收取破產申請，一旦有財政問題，姑且先比較這計劃！
1. 個人自願安排計劃（Individual Voluntary Arrangement, IVA）
IVA是面臨破產之士士的另一個個選擇，債務人須委任代熱點人物向其債權人說出償還債項建議，經過執行局聆訊及頒佈臨時指令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人的資產可獲妥帖分發給債權人。任意具備執行局認為合適經驗及資格者，均可擔任代熱點人物，基本為會計師或律師。 IVA可讓欠債人減少正式宣布破產，沒受破產條例所受限，欠債人就這樣任職刺激性行業可不可以以繼續事業及刪去現有的專業執照，同時可刪去及申請銀行賬戶，亨有入出境放任。欠債人將經由定息定額還款，必需還款的年利率亦會急劇減少，入息餘額可放任運用，而卡數之間， IVA另覆蓋銀行露天貸款、財務集團貸款、結餘轉戶貸款、儲蓄互肋社貸款、學生資助貸款、稅項、商業貸款等。雖然IVA亦會影響信貸評分，但總比長期違約貸款或破產好。 IVA適合年收入穩定，欠債至月工資十幾倍的專家，雖然不需寫下破產紀錄，但申請IVA亦會被被列入破產署的特備名冊內，可供核實，而從事經融業或紀律部隊等專家申請IVA，其領導會會「被控制」，有機會影響事業。 IVA幾乎軟件由會計師或律師當選代古代杰出人物，向債權人提交償還債項建議，經過仲裁庭聆訊及頒佈臨時ps命令，欠債人便可經過代古代杰出人物進行還款。2. 債務舒緩計劃（Debt Relief Planning, DRP）
DRP算得IVA的簡化版，最大只要不需透過法條子程序，有很大的節省申請費對其進行及時間，比較適合債權人有限的欠債人，如僅僅欠款單一或幾間銀行或財政機構的情況，就也可以向個別債權人獨立在線提交還款建議，商討出一個對雙方都有利于的協議，包涵還款期與年利息的設置，然後貸款分期會直接還款予各種的債權人，一趟無須由代知名人士設置。 除節省由代偉人而來的手續及費用，DRP的申請時間較短，不需求由律師向仲裁庭申請臨時青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款命令，亦不需求上庭開債權人會議。計劃是由欠債人我本人與債權人私下里商討而達成的債務重組計劃方案，因此不會被納入公開名冊，同時可提取部分誠信卡或信貸戶口，適合從事過敏行業的欠債人，不會影響工作任務。3. 牽頭式債務舒緩計劃（Interbank Debt Relief Planning, IDRP）
IDRP比DRP更非常方便之間，兩者明顯分別只是IDRP是向明顯債權人商談還款的方法步驟，綜合債務問題，於整個過程中，欠債人只需要與明顯債權人傾好還款實施情況報告，而當各種債權人亦批準此實施情況報告，明顯債權人便會統一欠債人之所有欠款，之後欠債人只需跟據議案上的還款的方法步驟，定息定額貸款攤還款項予明顯債權人，全過程不需與各種債權人個別談判，手續簡單。 與DRP類似的，IDRP優點在於欠債人不需經律師進行法條小程序處理債務問題，免卻相關手續及開支，計劃亦不會被被列入公開名冊，對工作中及人生的影響比破產及IVA減少。想知道最新嘅理財貼士，就要留意 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot Blog ，同埋緊貼我哋嘅
