強積金MPF對打工仔來說可謂熟悉又陌生,每個月都要供款,但卻有不少人甚少留意帳戶內容,更不要說比較MPF選擇。強積金供款如何計算?強積金幾時開始供?如何選擇強積金基金?預設投資策略如何逐步降低風險?如何整合強積金?如何提早提取強積金?即睇青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot強積金MPF攻略,善用MPF長線投資計劃,透過複息效應令本金得以增長,讓退休生活過得更好!
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強積金是甚麼?
強積金 MPF 全稱「強制性公積金」,自2000年110月開始實施,意圖是為就業者出示養老金保護。 強積金分為智能家居控制信託計劃(把有所不同僱主及計劃成員的供款集齊管控和投資)、僱主營辦計劃(只限單一僱主、其附屬大企業或聯營大企業的員工參加)各類行業計劃(為飲食業或別墅建造業的臨時僱員而設),僱員似的參加的是智能家居控制信託計劃。涵蓋範圍
不論是全職、兼職或寒假工,18歲至64歲的僱員或自僱務工者都必須參加強積金計劃,可獲豁免務工者正確:- 未滿18歲或年屆65歲的僱員及自僱人士
- 家務僱員
- 自僱小販
- 受法定退休金計劃或公積金計劃保障的人士(如公務員或津貼及補助學校的教員)
- 獲發強積金豁免證明書的職業退休計劃的成員
- 獲準按照《入境條例》第11條來港工作不超過13個月或受海外退休計劃保障的海外人士
- 駐港歐洲聯盟屬下歐洲委員會辦事處的僱員
強積金供款
強積金除此之外強制性供款外,僱員還可額外供款(自願性供款/可扣稅自願性供款)。強制性供款為僱員和僱主雙方分別根據僱員入息供款5%,總額是入息的10%,僱主的供款由僱主此外出資,而僱員的供款從入息中抵扣。 強積金供款額設有前后限,若入息低於HK$7,100,僱員無須供款,若入息高於HK$30,000,僱員和僱主供款累計為HK$1,500,詳情相應表:每月有關入息 | 僱主強制性供款 | 僱員強制性供款 |
---|---|---|
低於HK$7,100 | 有關入息 x 5% | 無須供款 |
HK$7,100至HK$30,000 | 有關入息 x 5% | 有關入息 x 5% |
高於HK$30,000 | HK$1,500 | HK$1,500 |
強積金幾時開始供?
強積金供款由新僱員注入品牌當日開始計算,只僱用期多於60日,縱使是兼職,僱主須要為新僱員合理安排強積金供款,一個月供款一天,供款日一般說來為一個月的一0日。只要僱員在60日內離職,僱主及僱員則毋須供款。 強積金首個供款都要在新僱員入職滿60日後的下一個五月的供款日或的時候制進行。舉例說,新僱員在6月1日倒入有限公司,至3月1日己經作業(已超過60日),僱主便須於2月10日或的時候制進行首個強積金供款。僱員免供款期
僱員取得僱用期首30日的免供款期,舉例說,新僱員在6月1日參與公司的,6月1日至6月30時間間的入息毋須扣減強積金供款。但此免供款期不適用於僱主,僱主供款會由受僱第一日6月1日開始計算。MPF比較:強積金基金選擇
僱員在登記強積金計劃時,所填寫的登記表格格式並不困難,只需填寫個人青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款能夠,最猛點的大部分是供款都分配好原則。在僱主所選擇的強積金計劃下,僱員必須要根據自己的的投資必須要和風險展開因素,選擇投資於計劃下的甚麼貨幣基金(一個或多個)包括都分配好原則比率。可供選擇的基金可分為五大類別,包括貨幣市場基金、保證基金、債券基金、混合資產基金和股票基金,不同基金的投資對象、回報、風險程度均不同,詳情可參考下表:
基金類別 | 投資目標 | 投資青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | 風險程度 |
---|---|---|---|
股票基金 | 較為進取,希望能達致長期的資本增值及高於通脹的回報 | 股票 | 較高 |
混合資產基金 (又稱均衡基金) |
透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值 | 股票及債券 | 中至高,視乎個別組合的投資比重而定 |
債券基金 | 賺取穩定的利息或票面息率收入,及從債券買賣中取得利潤 | 債券 | 低至中 |
保證基金 | 提供本金保證,或保證一個預設的回報率 (有關保證可以是有條件保證,即要符合若干條件方能獲得保證) |
債券、股票或短期有息貨幣市場青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | 較低(視乎提取時能否符合有關保證條款) |
強積金保守基金 | 賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報 | 港元短期銀行存款及短期債券 (平均投資期不可超過90日) |
較低 |
強積金分配
僱員在選擇強積金時,未能只看債券名稱就下決定,應仔細閱讀債券文件青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款,明白不相同債券的投資組合、回報及風險情況。般來說,年輕人距離退休工資年齡較遠,能接受的風險情況較高,會選擇較進取的債券,但亦不意味100%投資於股票漲停債券,還是比較好打造一個均衡化、攻守兼備的投資組合。各強積金計劃下的物質債券表現可參閱。 在不相同人生觀階段,投資目標和風險確認功能都不相同,但是有需要限期檢討自己的的強積金投資組合,調整不相同資金的合理安排比率,且愈親近提前提前退休年齡,投資組合中的風險就日益下降,盡也許確存有足夠的提前提前退休儲備。預設投資策略
若實在對投資毫無名詞解釋,或都沒有時間管理工作你的強積金,僱員也能夠考慮選擇「預設投資原則」,此原則由兩個攪拌資產私募理財產品投資組成,具有「重要思想累積私募理財產品投資」和「65歲後私募理財產品投資」。「重要思想累積私募理財產品投資」約60%投資於風險較高的資產(具體為環球股價),其餘為風險較低的資產(具體為環球債券);而「65歲後私募理財產品投資」約20%投資於風險較高的資產(具體為環球股價),其餘為風險較低的資產(具體為環球債券)。 僱員50歲前,任何強積金都會投資於「目標累積股權股權債券」,而50歲至64歲期間,投資組合會穩步持股「65歲後股權股權債券」,減持「目標累積股權股權債券」,以減低投資風險,至65歲後任何強積金均會投資於「65歲後股權股權債券」。 僱員就能夠主動將強積金按「預設投資管理思路」投資,或將投資正比立刻都分配好於以上兩個新基金,而當僱員沒有所作其中投資指示燈時,就會自動按「預設投資管理思路」投資。強積金管理費
由於強積金是把資金交予受託人管控和投資,所以說要有繳付財政費、投資管控費和受託人費等一品類費用,一般來說會從貨幣債券資產中會調增。投資者可會參考「貨幣債券開支比列」以比較不一樣貨幣債券的收費,各強積金貨幣債券收費總體水平可參考下表:基金類別 | 平均基金開支比率 |
---|---|
股票基金 | 1.54% |
混合資產基金(又稱均衡基金) | 1.44% |
債券基金 | 1.21% |
保證基金 | 1.88% |
貨幣市場基金 — 強積金保守基金 | 0.85% |
貨幣市場基金 — 不包括強積金保守基金 | 0.95% |
整體 | 1.45% |
強積金整合
不相同僱主會選擇不相同的強積金計劃,任何僱員換工作任務時,都可以有機會還要登記新一個強積金計劃,長期發展壯大就會有愈來愈多強積金帳戶數目,除了英語資產過度疏散囿于,在檢視和調整投資組合的時候亦甚為難以,任何合適會不會妥當管理方法自已的強積金帳戶。 僱員會把在過往的強積金轉移至新機構的強積金帳戶,亦會進行選擇別的強積金計劃,轉移至個人帳戶,把強積金合併,低效監管。強積金戶口查詢
若不清晰屬于自己有幾個強積金帳戶,就能夠透過積金局的「」查閱自己的名下帳戶,亦就能夠之間委託新強積金計劃受託人代為辦理。強積金整合邊間好
在委託強積金品牌代為辦理強積金構建的時候,手續較為簡單,只需向你選擇的新強積金品牌,如永明、宏利、保誠等,作為戶上強積金帳戶帳號,或授權他們代為向積金局查閱個人帳戶,然後再將供款轉移至新計劃。強積金構建大部分基本上不再次收取手續費,但在選擇新強積金計劃的時候,須得參考債卷種類、過往回報表現和收費水準,各種日後修該投資選項時可不可以簡單等情況,多作比較,才選擇最適合我自己日後投資須得和維護的計劃。提早提取強積金方法
強積金法例規定,年滿65歲才可分離出強積金(強制性供款和可扣稅自願性供款),屆時可選擇分期貸分離出、一筆過分離出或提取在強積金計劃內繼續投資。 唯有在一下某情況,才能夠在65歲前提早分離出來強積金:- 提早退休
- 永久性地離開新加坡
- 完全喪失行為能力
- 罹患末期疾病
- 小額結餘
- 死亡
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