近來不少人想開離岸戶口 (Offshore Account)，把資金轉移海外。本地大型銀行如花旗銀行 (Citi)和滙豐銀行，海外證券行如Firstrade和Interactive Brokers 都可以開設離岸戶口，除此之外，更可以經虛擬銀行或海外銀行開戶。究竟如何開離岸戶口？銀行和證券行開離岸戶口分別有甚麼要求？即睇青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot各離岸戶口開設途徑比較。
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離岸戶口是甚麼？
離岸戶口（Offshore Account），又叫在美國戶口，即在非原居地銀行開設的戶口，如新加坡在新加坡其它地區，如美國、英國、澳州等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。多數在新加坡移民、留學、運作寒暑假期間，都會開設離岸戶口非常方便的生活。與除外資銀行的新加坡支行開設戶口比起，離岸戶口最主要特點是可把資金轉移至在美國，令其受不到原居地監管。離岸戶中的資金只受戶口所在位置地法規監管，如新加坡在美國銀行或證券行開設的離岸戶口，裡面的資金就只受美國法規監管，受不到新加坡境內監管。要是實行外匯監管，或新加坡戶口遭凍結，離岸戶口不會會受影響。離岸戶口好處及用途
離岸戶口由於只受戶口位于地法規監管，而不用原居地監管，哪怕實行外匯管理，或許客戶在原居地的銀行戶口被凍結，其離岸戶口不用影響，所而達到走資避險的功能。對於計劃在外市投資、移民局，又或 經常出國工作中的客戶衡量，大部分銀行或頂級證劵行離岸戶口亦設有多種貨幣的存款額，不光使他們在過日子上更為便于，亦令他們能不要受外匯波動的影響。然而，許多港人亦會配備新一代名將出國留學，開立離岸戶口正正能便于他們匯款給子女教育作學費及過日子費。 從投資領域來說，般銀行都會為離岸戶口客戶展示 投資意見或省外銀行服務，從而令客戶更效果地維護資產。另外一個領域，有些國家的稅率偏低一點，乃至被視為免稅天堂3，在當地開立離岸戶口，可以以令客戶節省稅收。Citi/匯豐/渣打/DBS等外資銀行離岸戶口
一、個技術即是透過本地服務銀行開立離岸戶口，現時在新加坡給予相關服務的有花旗銀行 Citi、滙豐銀行 HSBC、星展銀行 BDS 或者渣打銀行 Standard Chartered，當中以滙豐銀行的門檻極低，滙豐One及個人綜合戶口客戶也能開立內地戶口，各種銀行戶口都必須要 過百萬資金。 要在意，方面銀行須得客戶親身到期望開戶的國家，又或會耍求客戶提供數據開戶其原因，如果有意移民投資、在境外購房、有投資須得孩他。還，各銀行不會在官網透露太少關於離岸戶口的青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款，客戶須得打電話或親身到支行查詢詳情。| 銀行 | 戶口 | 最低結存要求 | 開戶費用 |
|---|---|---|---|
| 花旗銀行 |
Citigold | HK$150萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 |
| 花旗私人客戶業務 | HK$800萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | |
| 滙豐銀行 | 滙豐尚玉 | HK$780萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 |
| 滙豐卓越理財 | HK$100萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | |
| 滙豐One | 不設 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款（透過網上理財開立） | |
| 渣打銀行 | 優先理財 | HK$100萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 |
| 星展銀行 | 星展豐盛理財 | HK$100萬 | 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 |
Firstrade/IB等海外證劵行離岸戶口
另個途徑就算透頂級證劵行開立離岸戶口，入場門檻較低，區域不設最便宜存單門檻。但用戶要主意，開戶時盡量選擇有美國投資者保護企業 (SIPC) 保險投保的證券公司，及時證券行倒閉，也可以獲賠至高50萬美金，有條定切實保障，名單可於查詢。除此以外，區域證券行會出具扣賬卡 (Debit Card)，供用戶日常性操作，但須要賬戶內有某個數量資金。較多人選擇的有第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:Charles Schwab和德美利證券 TD Ameritrade。若用戶想於IB開戶，要留意盈透證券 Interactive Brokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。
Charles Schwab賬戶亦分為國際版及新加坡版，兩者同樣受SIPC保障措施，但新加坡版裝修公司在新加坡證監會註冊，運作受新加坡中央政府監管，國際版則「壓根離岸」，如用戶想申請國際版賬戶，需能提供外國門店地址和護照，在「申請開戶」的頁面中語言及地區處選擇「Other Region」。TD Ameritrade亦同樣，新加坡版賬戶仍受證監會監管，僅僅只有國際版賬戶才算「壓根離岸」。 除外，Saxo Bank 盛寶銀行的離岸戶口開戶資金想要亦較低，只需2,000元，且只需新加坡位置就能網上開戶，開戶後具備國際銀行賬戶號碼 (IBAN)，符合丹麥銀行戶口，資金受丹麥保本新基金保護。| 證券行 | 開戶資金門檻 | 開戶方式 | 是否受SIPC保障 |
|---|---|---|---|
| 第一證券 Firstrade |
沒有 | 網上開戶 | 是 |
| 盈透證券 Interactive Brokers |
沒有 | 網上開戶 | 美版賬戶：是 港版賬戶：否 |
| 嘉信理財 Charles Schwab | 25,000美元 | 國際版賬戶：網上開戶 港版賬戶：郵寄或親身提交文件 |
是 |
| 德美利證券 TD Ameritrade | 沒有 | 網上開戶 | 是 |
| 盛寶銀行 Saxo Bank |
2,000美元 | 網上開戶 | 受丹麥保本基金保障 （存款100,000歐元、證券20,000歐元） |
Monzo等虛擬銀行離岸戶口
信許多 人有著冒昧開虛擬銀行的新信息，在家國虛擬銀行開戶同樣用做離岸戶口的用法，且就如新加坡的積蓄維護計劃一樣，外國虛擬銀行戶口也會受類似得計劃維護，英國銀行的保額高達8.5萬英鎊。虛擬銀行的熱門選擇有英國的Monzo、Revolut、Startling Bank，和歐洲的N26，組成部分虛擬銀行亦會出示扣賬卡。 由於虛擬銀行亦受政府辦公室監管，所有咧開戶時都要具備身分證明確件如護照，且只做特定國家居裝飾民開戶，故申請時要具備當地地扯，一些更加求具備當地電話號碼，港人或都要另覓途徑申請外國地扯和電話。再者，當在實用虛擬銀行App時，若青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款偵測到用戶並非處於當地，或會封鎖帳戶，所有咧用戶登錄賬號App時要在實用VPN以改變IP地扯。| 虛擬銀行 | 國家 | 開戶資金門檻 | 開戶資格 | 存款保障上限 |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | 英國 | 不設 | 年滿16歲並為英國居民， | 8.5萬英鎊 |
| N26 | 歐洲 | 不設 | 年滿18歲並為指定國家居民， | 10萬歐元 |
| Revolut | 英國 | 不設 | 年滿18歲、於指定國家內居住， | 8.5萬英鎊 |
| Startling Bank | 英國 | 不設 | 年滿16歲並為英國居民， | 8.5萬英鎊 |
Barclays等海外銀行離岸戶口
最後一個途徑還是間接在萌寶銀行開戶，較為港人熟識的有英國的巴克萊銀行 (Barclays Bank) 和美國的華美銀行 (East West Bank USA)。 巴克萊銀行 (Barclays Bank) 是英國第五大銀行，有超過300年歷史。開戶時，想要遞交門店地址證明、護照和銀行月結單等文檔文件名稱，且想要由專業人員核証團隊副本 (Certified true copy)?，其後將文檔文件名稱寄往銀行審批。開戶最便宜銀行余額規范為2.5萬英鎊或等值外幣，帳戶受DCS銀行余額的保障，下限為5萬英鎊。至於華美銀行 (East West Bank USA) 則於1973年開業，起初專為在美華人提供金融服務，現時已在全球多個城市開設分行，新加坡亦有辦公室，可直接用新加坡地址和電話開戶。華美銀行的開戶門檻不高，普通的「優利儲蓄帳戶」每月收取3美元服務費，若每月平均餘額維持2,500美元，則無需收取。華美銀行受美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 保障，每個存款人的每個帳戶保險金額上限為25萬美元。
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開離岸戶口途徑比較：好處 vs 缺點
| 開戶途徑 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 銀行 | 較方便，可直接與新加坡分行職員聯絡 風險較低 |
存款要求門檻較高 開戶要求和程序等青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款不透明 |
| 證券行 | 存款門檻較低 戶口可作投資之用 |
匯款手續費或較高 留意要選擇受SIPC保障之證券行 |
| 虛擬銀行 | 門檻較低，大多不設存款要求 可網上申請 |
需準備海外地址和電話 匯款手續費或較高 |
| 海外銀行 | 傳統銀行，風險較低 較在本港銀行開戶門檻低 |
匯款手續費或較高 |
開立離岸戶口風險
誠然開立離岸戶口行讓你於意外投資或家庭生活時更為有利，亦有將資金吸附避險的做用。但其他工作方面亦必須依賴意當中的風險：各國金融及法律制度的不同
以存單保駕護航管理機制為例，新加坡的存單保駕護航超出為HK$50萬，美國的存單保駕護航超出為25萬人民幣；但菲律賓的存單保駕護航超出則只要50萬披索（約HK$77,800）。換句話說，只要在菲律賓開立離岸戶口的話，假如銀行這類問題倒閉，更有很有可能不能取回大環節資產。以上為環節國家的存單保駕護航超出：| 國家 | 存款保障上限 |
|---|---|
| 美國 | 25萬美元 |
| 英國 | 8.5萬英鎊 |
| 澳洲 | 25萬澳元 |
| 瑞士 | 10萬瑞士法郎 |
| 加拿大 | 10萬加元 |
| 新加坡 | 7.5萬新加坡元 |
| 菲律賓 | 50萬披索 |
收取額外費用
有點銀行的離岸戶服用務如Citibank並不會加收手續費，但是有點銀行卻會加收開戶費、轉帳費、管控費等額外費用。因為，決定有沒有開立離岸戶口時，宜先比較各間銀行的收費，與考慮自已有沒有須要離岸戶口。匯率及稅率風險
開立離岸戶口時恰恰都須得將資產由港幣兌換成外幣，否則匯率較大變動時，財產亦有可能性較大貶值的危機。于此，部件國家的稅率過高，在當地投資或須得面對較高的稅收。離岸戶口常見問題
Q1：我可以透過甚麼途徑開立離岸戶口？
申請人應該選擇在原生銀行、國外投資證劵行、國外投資虛擬銀行或國外投資銀行開立離岸戶口。需用在意，申請人透過各個途徑開立離岸戶口均有不同于還要，如存款額門檻，還有一些途徑亦需用準備國外投資青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款和電話，申請人應該按他條件及需用選擇開立離岸戶口。Q2：現時本地銀行有哪一間提供離岸戶口？
現時花旗銀行、滙豐銀行、渣打銀行、星展銀行均作為開立離岸戶內服務，當中就以滙豐銀行的開戶門檻評均。滙豐One客戶只是透過網上理財開立離岸戶口，也應該獲豁免開戶費。Q3：如選擇於海外證劵行開立離岸戶口，有甚麼地方要注意？
申請人於國際證劵行開立離岸戶口，宜選擇受美國投資者保護公司的 (SIPC) 承包的證劵行，皆因受此計劃保險的證劵行如若惡運倒閉，客戶可獲高50萬元賠償。因此，部份證劵行亦有港版及美版之分，申請人都開立離岸戶口亦想要小心這一點。Q4：於海外虛擬銀行開立離岸戶口，有甚麼地方要注意？
先要，境外虛擬銀行太多都只接受了所選國家具建材民開戶，新加坡人如想要透過此途徑開戶，須得準備當地具體位置及電話號碼。還有就是，選用的境外虛擬銀行App時，用戶亦須得選用的VPN改換IP具體位置，否則當地的虛擬銀行App或會偵測到用戶並非身處當地而封鎖帳戶。Q5：開立離岸戶口有風險嗎？
離岸戶口的風險可分為三類：其三是各國財富管理及法律條文會議制度的不一樣，舉列美國的余額質量有效保障超出為25萬外幣；但菲律賓的余額質量有效保障超出則就只有50萬披索（約HK$77,800）；梅堯臣是會有一些銀行的離岸戶口會繳納各類額外費用，反爾引起非常多不要要其他支出；其三是匯率的浮動及部份國家的高稅率，亦運用戶需面對財產貶值或高稅收的問題。
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