想了解更多關於TU信貸評級,可查看 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:TU信貸評級入門小知識 A–J評分大不同 一文。今次 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot 就為大家進一步講解信貸評級如何影響借錢時的批核及貸款利率,亦會分享一些改善信貸評級的方法。
信貸評級與私人貸款_信貸試算申請
信貸評級是財務機構在審批貸款及個人卡等信貸產品時,用到參考的準則其一。信貸評級的高度其實造成了貸款人的違約風險(即準時還款的機率)。故而,擁有較佳信貸評級的貸款人尋常可獲得較優惠的實際年年率(APR);而擁有較差信貸評級的大家尋常須收款較高的APR,甚或被財務機構拒絕其信貸申請。
下表梳理了區別的信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR。
信貸評級相關的風險參考
信貸評分 | 級別 | 信貸評分分數 | 履行還款責任之比例(%) | 一般實際年利率 |
A | 優良 | 3526 – 4000 | 99.87 – 100 | <5% |
B | 良好 | 3417 – 3525 | 99.72 – 99.86 | 5%-7% |
C | 良好 | 3240 – 3416 | 99.02 – 99.71 | 5%-7% |
D | 一般 | 3214 – 3239 | 98.83 – 99.01 | 8%-12% |
E | 一般 | 3143 – 3213 | 98.09 – 98.82 | 8%-12% |
F | 一般 | 3088 – 3142 | 97.23 – 98.08 | 12%-45% |
G | 欠佳 | 2990 – 3087 | 94.69 – 97.22 | 12%-45% |
H | 欠佳 | 2868 – 2989 | 88.46 – 94.68 | >45% |
I | 欠佳/瀕臨破產 | 1820 -2867 | 0.54 – 88.45 | – |
J | 欠佳/瀕臨破產 | 1000-1819 | 0 – 0.53 | – |
*以上實際年利率及級別由銀行界人士提供,只作參考之用,最終利率會因應個人情況,由個別信貸機構決定。 | ||||
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還有,很多的客戶會以短時內提較多項貸款申請的行為格價,比較銀行/ 財務平臺最終批核的利息。其實這個具體方法是非常危險,或對信貸評級有負面影響。因為大一小部分財務機構在審批信貸申請時都會向環聯(TU)索查申請人的信貸報告作為這當中一項審批準則,短時間內有太大信貸申請查詢(屬於軟性查詢)很有機會拖低申請人的信貸評級,因為財務機構會認為申請人的資金緊絀,急求信貸。
對信用卡及房貸申請的影響
在誠信卡申請各方面,信貸評級是批核的準則之六,信貸評級的輕重會對誠信卡申請能不能批核、批核的誠信額額度(Credit Limit)都是影響。當然,你的薪水及還款紀錄等也是批核與否及誠企業個人信用度額批太多的首要影響。
在物業房貸管理方面,雖然你的貸款會有物業作為抵押登記品,但你的信貸評級還在繼續會影響最終獲批核的房貸貸款貸款利率、年期及房貸成數等信貸條款。換句話說,要你的信貸評級不佳,盡管你渴望購買的是400萬元或低于的居住房物業,你仍或許不獲銀行批出最底的8成或9成(經房貸保險承按)的房貸貸款,或或許需求微信支付較高的房貸年息,或以低於25年或20年的較短年期供款。所以,TU建議有意向購房務工者在申請房貸貸款前3個月先查閱個人信貸報告,切勿落訂後才不獲批出房貸貸款。
延伸閱讀:【樓宇買賣須知.房貸成數】成數上限、壓力測試你要知!
提升信貸評級方法
假若個人信貸評級不期望,可透過以上形式進一步增強:1. 每季度準時償還個人征信卡及貸款結欠
2. 主動處理卡數問題,逃避欠款隨利率與日俱增,必須時可申請結餘轉戶貸款
3. 把控好誠信卡整體信貸動用率,即幾乎所有未償還簽帳對比總誠信額,比列最棒維持於50%或下面的
4. 的青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款,發現錯誤時做出校正
5. 短時間內不應以明確提出多項信貸申請的模式來格價,應采取青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:比較平臺比較貸款、信譽度卡、房貸等信貸產品
不良信貸紀錄「洗底」需時
信貸報告內的青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款分為正反面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款、負面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款、破產紀錄、公眾紀錄及查詢信貸報告紀錄。有關青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款會被調取的時間不一,介乎2年至永久性:
青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | 例子 | 保留時間 |
正面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | 信用卡準時還款紀錄 | 永久直至取消帳戶 |
負面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 | 逾期還款紀錄 | 5年 |
破產紀錄 | 法津程序生效之紀錄 | 8年 |
公眾紀錄 | 債務追討及清盤訴訟 | 7年 |
查閱紀錄 | 環聯會員的查閱紀錄 | 2年 |
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要你因一時周轉不靈,或因善忘而曾有逾期還款還款紀錄,或曾有破產紀錄,有關紀錄將被載於個人信貸報告上數年。要你想「洗底」,好一點的工藝就「等」,即等不合格品紀錄的抹去時間過去,當然期內亦要養成良好的的還款習慣,制止舊紀錄未除,又再更具新的負面紀錄。另一須要留意,上面的負面紀級的抹去時間過去後,你仍須主動聯絡TU,以制定計劃快速清理相關紀錄,因為有關紀錄就是會因收回而自動快速清理的。
拓展閱讀:無懼不良信貸評級(TU),教你5招更易申請私人貸款_信貸試算!
EarningShot遵從《個人青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款。透過EarningShot申請貸款時,你的個人青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則EarningShot不會儲存你的個人青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款。忠告:借定唔借,還得到先好借!青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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