假若你曾逼不得已破產，可能難再申請借貸，或者以為申請信用卡都難！其實解除破產令及還清債項後想從頭來過亦非不可能的任務，破產後想申請信用卡，藉重新申請得來的信用卡慢慢改善信貸評分，又或者便利生活？只要謹慎理財，準時還清卡數，一樣可以再出發。人生總有高低起跌，青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot為你剖析破產令解除後申請信用卡的步驟和注意事項，包括環聯青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款(TransUnion)保留相關紀錄的時間和洗底時間表，以及如何一步步重建良好的信貸紀錄，助你開展第二人生！
影響信用卡批核的因素之一：信貸記錄
預先說明，銀行和發卡機構才擁有批核信用分卡申請的決定權，並非由環聯青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款（消費者信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款機構）決定，環聯只負責向銀行或相關發卡機構出具申請人的信貸紀錄。銀行或發卡機構批核個人信譽卡時，會將你的信貸紀錄，及的上班性質、稅后工資、資產等納入考慮。就曾經破產的人來說，可說信貸也一併「破產」。即是去掉破產後，你已經一份個人收入穩定的的上班，符合國家銀行或發卡機構的稅后工資讓，也未一定能夠取得勝利申請個人信譽卡，背後的理由也機會是異常情況的信貸評分。
也許愈來愈，你亦無須覺著絕望，及時曾經破產，確實能有機會緩解你的信貸評分。更多關於信貸評分的文章：
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破產 、不良信貸記錄「洗底」所需時間
前提是，破產菅理署會永遠的同步保存每個破產個案，公眾可不可以應用「破產案／個人自願制定計劃個案／強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。話雖這樣的，在環聯的信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫內，破產和相關的負面信貸記錄不會永遠的調取，分別的調取時間是7年和5年。換句話說，就影響申請借款人借記卡的信貸紀錄們來說，破產簡述相關的負面紀錄是可不可以「洗底」的。 如申請人是第一次申請破產，下列是「洗底」必備的時間：| 破產時間 | 破產令 | 破產紀錄（法律程序生效之記錄） | 負面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 （逾期還款紀錄） |
|---|---|---|---|
| 第1年 | 於頒佈當日起計，4年後自動解除 | 從頒佈破產令起計， 破產紀錄會在信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫被保留8年* |
破產相關的拖欠還款記錄會保留在信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫 |
| 第2年 | |||
| 第3年 | |||
| 第4年 | |||
| 第5年 | 由解除破產令起，相關記錄會保留5年*才被消除 | ||
| 第6年 | |||
| 第7年 | |||
| 第8年 | |||
| 第9年 | |||
| *需另外申請「破產解除證明書」，並主動聯絡環聯，安排清除記錄。 | |||
破產令解除後，申請信用卡必做步驟和注意事項
1. 申請「破產解除證明書」並聯絡環聯
普遍一般來說，若過往沒有申請過破產，而破產期間遵守規則規定，破產令將於頒佈當日起計四年後自動消除。同時，破產人卻仍然都要主動聯絡環聯，布置處理記錄。破產人須先向受託人或破產控制署索回「不反對確認書」再向高教人民法院申請「破產消除證明書」。延伸閱讀：
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2. 切忌心急，短期內申請多張信用卡
緩解破產令後，破產相關的負面信貸記錄還會繼承至少5年，這段時間須要恢復適應力和循序漸進，也要不宜短時間內遞交多張個人信譽分卡的申請。 其實，你只要一向銀行或財務平臺申請個人信譽分卡時，這些財務機構都會向環聯給予用戶的信貸報告，此為「硬質查詢」。若果暫時性內申請多張個人信譽分卡，會馬上加大信貸記錄的查詢次數，令銀行或財務機構認為申請人亟需信貸，有也許會拖低信貸評分。換句話說，申請信用卡時最好「一擊即中」，免得將來申請變得難上加難。破產令解除後，你可以考量向中小型銀行或財務機構申請信用卡，一般而言較易成功，例如WeWa卡或AEON卡。雖然，破產後申請的第一張信用卡信用額偏低，但這是重建良好信貸記錄的好開始，一定要保持耐性和自律。
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3. 控制信貸使用率及準時還款
有一點人或會以為，只加現金或就能小心恢復信貸？其實要不然，因為信譽卡才可反應此卡的信貸工作特性，對信貸評分構成影響。若是你管控信貸操作率和準時還款，信譽卡可助你接觸破產後小心優化信貸評分。 就信貸運用率某種程度的，計算的辦法是將你的簽賬消費額除信貸總額；般某種程度的，信貸運用率維持在30%至50%或接下來較為志向，否則高於50%則可能會對你的信貸評分誘發負面影響。假設你破產後獲批核的首張銀行廣發借款人工行信用卡卡，銀行借款人工行信用卡額就HK$5,000，就須避開以銀行廣發借款人工行信用卡卡簽賬超過HK$2,500，有時簽賬額越低越大。 準時還款也是相當決定性，需都清楚盡管遲半個日，相關的欠交紀錄也會提取5年，會直接對信貸評分可能會導致負面影響。延伸閱讀：【還唔到卡數？】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款
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