假若你曾逼不得已破產,可能難再申請借貸,或者以為申請信用卡都難!其實解除破產令及還清債項後想從頭來過亦非不可能的任務,破產後想申請信用卡,藉重新申請得來的信用卡慢慢改善信貸評分,又或者便利生活?只要謹慎理財,準時還清卡數,一樣可以再出發。人生總有高低起跌,青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot為你剖析破產令解除後申請信用卡的步驟和注意事項,包括環聯青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款(TransUnion)保留相關紀錄的時間和洗底時間表,以及如何一步步重建良好的信貸紀錄,助你開展第二人生!
影響信用卡批核的因素之一:信貸記錄
預先說明,銀行和發卡機構才擁有批核信用分卡申請的決定權,並非由環聯青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款(消費者信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款機構)決定,環聯只負責向銀行或相關發卡機構出具申請人的信貸紀錄。銀行或發卡機構批核個人信譽卡時,會將你的信貸紀錄,及的上班性質、稅后工資、資產等納入考慮。就曾經破產的人來說,可說信貸也一併「破產」。即是去掉破產後,你已經一份個人收入穩定的的上班,符合國家銀行或發卡機構的稅后工資讓,也未一定能夠取得勝利申請個人信譽卡,背後的理由也機會是異常情況的信貸評分。
也許愈來愈,你亦無須覺著絕望,及時曾經破產,確實能有機會緩解你的信貸評分。更多關於信貸評分的文章:
TU 信貸評級如何影響借錢利率?
TU 信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同
破產 、不良信貸記錄「洗底」所需時間
前提是,破產菅理署會永遠的同步保存每個破產個案,公眾可不可以應用「破產案/個人自願制定計劃個案/強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。話雖這樣的,在環聯的信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫內,破產和相關的負面信貸記錄不會永遠的調取,分別的調取時間是7年和5年。換句話說,就影響申請借款人借記卡的信貸紀錄們來說,破產簡述相關的負面紀錄是可不可以「洗底」的。 如申請人是第一次申請破產,下列是「洗底」必備的時間:破產時間 | 破產令 | 破產紀錄(法律程序生效之記錄) | 負面青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款 (逾期還款紀錄) |
---|---|---|---|
第1年 | 於頒佈當日起計,4年後自動解除 | 從頒佈破產令起計, 破產紀錄會在信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫被保留8年* |
破產相關的拖欠還款記錄會保留在信貸青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款庫 |
第2年 | |||
第3年 | |||
第4年 | |||
第5年 | 由解除破產令起,相關記錄會保留5年*才被消除 | ||
第6年 | |||
第7年 | |||
第8年 | |||
第9年 | |||
*需另外申請「破產解除證明書」,並主動聯絡環聯,安排清除記錄。 |
破產令解除後,申請信用卡必做步驟和注意事項
1. 申請「破產解除證明書」並聯絡環聯
普遍一般來說,若過往沒有申請過破產,而破產期間遵守規則規定,破產令將於頒佈當日起計四年後自動消除。同時,破產人卻仍然都要主動聯絡環聯,布置處理記錄。破產人須先向受託人或破產控制署索回「不反對確認書」再向高教人民法院申請「破產消除證明書」。延伸閱讀:
認識3大破產程序
【破產後會怎樣】了解破產後果及生活影響
2. 切忌心急,短期內申請多張信用卡
緩解破產令後,破產相關的負面信貸記錄還會繼承至少5年,這段時間須要恢復適應力和循序漸進,也要不宜短時間內遞交多張個人信譽分卡的申請。 其實,你只要一向銀行或財務平臺申請個人信譽分卡時,這些財務機構都會向環聯給予用戶的信貸報告,此為「硬質查詢」。若果暫時性內申請多張個人信譽分卡,會馬上加大信貸記錄的查詢次數,令銀行或財務機構認為申請人亟需信貸,有也許會拖低信貸評分。換句話說,申請信用卡時最好「一擊即中」,免得將來申請變得難上加難。破產令解除後,你可以考量向中小型銀行或財務機構申請信用卡,一般而言較易成功,例如WeWa卡或AEON卡。雖然,破產後申請的第一張信用卡信用額偏低,但這是重建良好信貸記錄的好開始,一定要保持耐性和自律。
延伸閱讀:【低門檻免入息】比較低年薪制必須個人儲蓄卡 冇入息證明都申請得
3. 控制信貸使用率及準時還款
有一點人或會以為,只加現金或就能小心恢復信貸?其實要不然,因為信譽卡才可反應此卡的信貸工作特性,對信貸評分構成影響。若是你管控信貸操作率和準時還款,信譽卡可助你接觸破產後小心優化信貸評分。 就信貸運用率某種程度的,計算的辦法是將你的簽賬消費額除信貸總額;般某種程度的,信貸運用率維持在30%至50%或接下來較為志向,否則高於50%則可能會對你的信貸評分誘發負面影響。假設你破產後獲批核的首張銀行廣發借款人工行信用卡卡,銀行借款人工行信用卡額就HK$5,000,就須避開以銀行廣發借款人工行信用卡卡簽賬超過HK$2,500,有時簽賬額越低越大。 準時還款也是相當決定性,需都清楚盡管遲半個日,相關的欠交紀錄也會提取5年,會直接對信貸評分可能會導致負面影響。延伸閱讀:【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款
相關閱讀:青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:【信用卡分期攻略】比較熱門信用卡現金/簽賬分期計劃
相關閱讀:青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:【循環貸款是什麼?】即睇簡易貸款舉例 兼教你比較5大特點
相關閱讀:【免TU財務】財務公司免入息證明貸款 / 免TU 貸款大檢閱
想知道最新嘅理財貼士,就要留意 青年創業貸款_零元創業_被動收入_紓困貸款:EarningShot Blog ,同埋緊貼我哋嘅